Kusi Cię czasem, by zainwestować część swoich pieniędzy? To nie musi być wcale zły pomysł. Okazuje się, że można to robić w mądry sposób. Już na wstępie trzeba jednak zaakceptować fakt, że co nagle to po diable, a mądre inwestowanie najczęściej wiąże się z dłuższym horyzontem czasowym i szeroką dywersyfikacją. Niemniej, nagrodą dla cierpliwych są często bardzo satysfakcjonujące rezultaty, dzięki efektowi procentu składanego. Natomiast właściwym narzędziem do osiągnięcia celu jest inwestowanie w fundusze ETF. W tym artykule dowiesz się, jak się za to zabrać.

Czy 500 zł wystarczy, aby zacząć inwestować?

Małe kwoty wystarczą, żeby zacząć inwestować. Inwestując regularnie nawet małą sumę pieniędzy przez dłuższy czas jesteśmy w stanie zgromadzić solidny kapitał. Nie zapominajmy także, że zainwestowany kapitał pracuje na siebie. Przy założeniu, że wartość naszej inwestycji rośnie z czasem, a taki jest nasz cel, możemy uzyskać wzrost o wiele wyższy niż wartość samych wpłat na inwestycję. Jest tak, ponieważ wypracowane zyski podnoszą wartość inwestycji, aby następnie same podlegać dalszej kapitalizacji przy okazji dalszych wzrostów na rynku. W ten sposób podczas inwestowania może zadziałać magia procentu składanego, dzięki czemu wynik inwestycji ma potencjał znacznie przewyższyć wartość zainwestowanego kapitału.

Czym są fundusze ETF i dlaczego są idealne dla początkujących?

Czas odpowiedzieć sobie na pytanie,czym są wcześniej wspomniane fundusze ETF (Exchange Traded Fund). Fundusze ETF są regulowanymi instrumentami finansowymi notowanymi na giełdzie. Są jednym z najprostszych sposobów na rozpoczęcie inwestowania dla początkujących. Natomiast dla doświadczonych inwestorów są wielką wygodą. ETF to fundusz, który skupia w sobie wiele różnych aktywów naraz, na przykład akcje setek spółek z całego świata lub obligacje emitowane przez różne kraje i firmy. Dzięki inwestowaniu w ETF-y, zamiast samodzielnie wybierać pojedyncze spółki, inwestor kupuje jeden instrument, który odzwierciedla zachowanie całego rynku lub jego wybranego fragmentu. Skład ETF-ów najczęściej odzwierciedla kompozycję poszczególnych indeksów. Takie indeksy mogą reprezentować, np. rynek akcji z różnych krajów jak amerykański S&P 500 czy polski WIG, różne sektory przemysłowe, jak również różne aktywa, typu obligacje, czy nawet surowce (ETC) i kryptowaluty (ETP).

Szeroka dywersyfikacja funduszy ETF

Jedną z największych zalet ETF-ów jest dywersyfikacja. Kupując udziały w jednym ETF możemy uzyskać ekspozycję na wiele różnych aktywów, często setki lub tysiące, co zmniejsza ryzyko związane z problemami pojedynczej firmy czy brakiem koniunktury w danym regionie czy branży. Dlatego, nawet niewielka kwota, taka jak 500 zł, pozwala zakupić udziały dające ekspozycję na szeroki rynek, co przy kupowaniu pojedynczych akcji czy innych aktywów byłoby bardzo trudne i kosztowne. Dzięki temu decyzje inwestycyjne są prostsze, a ryzyko związane z nietrafionym wyborem jednej firmy znacząco mniejsze.

Niskie koszty

ETF-y są także cenione za niskie koszty. W porównaniu do wielu klasycznych funduszy inwestycyjnych opłaty są zazwyczaj dużo niższe, ponieważ większość ETF-ów działa w sposób pasywny. Oznacza to, że fundusz nie próbuje „pobić rynku”, lecz po prostu odwzorowuje wyniki wybranego indeksu, na przykład globalnego rynku akcji. Dzięki temu inwestor nie płaci za częste decyzje zarządzających i wiele transakcji, a większa część potencjalnych zysków zostaje w jego portfelu.

Właśnie dlatego fundusze ETF tak często poleca się osobom, które dopiero zaczynają swoją przygodę z inwestowaniem. Są przejrzyste, relatywnie tanie i nie wymagają specjalistycznej wiedzy ani ciągłego śledzenia notowań. Dla początkujących inwestorów to sposób na spokojne wejście na rynki finansowe i budowanie kapitału krok po kroku, bez nadmiernego stresu i skomplikowanych decyzji.

Inwestowanie w ETF – jak działa w praktyce

Inwestowanie w ETF to w praktyce jeden z najbardziej przystępnych sposobów wejścia na rynek kapitałowy. Zamiast analizować pojedyncze spółki i próbować przewidywać, które z nich poradzą sobie najlepiej, inwestor skupia się na szerokim rynku. Właśnie dlatego ETF-y tak dobrze wpisują się w podejście długoterminowe, które dla początkujących jest zwykle najrozsądniejszym wyborem. Cały proces jest prostszy, niż mogłoby się wydawać. Pierwszym krokiem jest założenie konta inwestycyjnego, na przykład w ramach platformy inwestycyjnej. Następnie wybiera się konkretny fundusz ETF, lub wcześniej przygotowany portfel inwestycyjny złożony z funduszy o odpowiednim poziomie ryzyka dostosowanym do inwestora. Ostatnim etapem jest zakup jednostek funduszu. Od tego momentu inwestor staje się uczestnikiem rynku i jego wyniki są bezpośrednio powiązane z zachowaniem wybranego indeksu czy indeksów.

Najprościej inwestować z robodoradcą

Dużym ułatwieniem, szczególnie dla początkujących będzie, jeśli Twoja platforma inwestycyjna posiada usługę robodoradcy (taką platformą jest np. Portu). Usługa ta pozwala na założenie idealnie dopasowanej inwestycji każdemu, kto tylko zdecyduje się inwestować. W przypadku robodoradcy w praktyce wszystkim zajmie się platforma, inwestor wypełnia tylko ankietę inwestycyjną i zatwierdza inwestycję. Potem dokonuje regularnych wpłat i cierpliwie czeka na upłynięcie horyzontu inwestycyjnego. Bez stresu, monitorowania rynku i podejmowania prób trafienia w odpowiedni moment kupna i sprzedaży. Taki styl inwestowania nazywa się pasywnym, po prostu kupujesz i trzymasz.

Globalny rynek akcji ma trend wzrostowy w długim terminie

Takie podejście dobrze współgra z danymi historycznymi dotyczącymi rynków akcji. W długim terminie globalny rynek akcji rósł średnio o około 7–8% rocznie. Wskazują na to między innymi wyniki indeksu MSCI World. Choć w krótkim okresie notowania potrafią się mocno wahać, dane historyczne pokazują, że długoterminowy inwestor niemal zawsze skorzystał na wzroście gospodarki i rozwoju spółek notowanych na giełdach.

Właśnie dlatego inwestowanie w ETF-y często opiera się na prostym założeniu, że rynki i indeksy, które odwzorowują te fundusze, rosną wraz z rozwojem światowej gospodarki. Dla osób zaczynających z kwotą 500 zł to sposób na udział w tym wzroście bez konieczności aktywnego zarządzania inwestycjami i ciągłego podejmowania skomplikowanych decyzji. Nie oznacza to jednak, że inwestowanie jest wolne od ryzyka.

Jakie ETF-y wybrać na start przy niewielkiej kwocie?

Przy pierwszych inwestycjach i niewielkiej kwocie kluczowa jest prostota. Zamiast budować rozbudowany portfel z losowych funduszy, lepiej skupić się na rozwiązaniach, które zapewniają przemyślaną dywersyfikację już na starcie. Właśnie dlatego początkujący inwestorzy często wybierają ETF-y globalne, obejmujące rynki rozwinięte i wschodzące. Takie fundusze dają ekspozycję na setki lub tysiące spółek z całego świata w ramach jednej inwestycji. Natomiast ETF-y regionalne, skoncentrowane na jednym kraju lub regionie, mogą być ciekawym uzupełnieniem, ale na początku zwiększają złożoność i ryzyko. Świetnie nadają się do realizacji różnych pomysłów inwestycyjnych, ale niekoniecznie powinny tworzyć trzon inwestycji długoterminowej.

Ryzyko inwestowania w ETF – co musisz wiedzieć przed startem

Wahania wartości inwestycji

Ceny ETF-ów mogą się zmieniać z dnia na dzień, a okresowe spadki są naturalną częścią inwestowania. To ryzyko można ograniczać poprzez dywersyfikację oraz regularne inwestowanie i unikanie reagowania na krótkoterminowe wahania rynku.

• Ryzyko krótkiego horyzontu czasowego

Inwestowanie z myślą o szybkim zysku zwiększa prawdopodobieństwo straty, szczególnie w przypadku ETF-ów akcyjnych. Ograniczeniem tego ryzyka jest przyjęcie długoterminowego planu inwestycyjnego i inwestowanie środków, które nie będą potrzebne w najbliższych latach.

• Ryzyko emocjonalne

Silne emocje, takie jak strach podczas spadków czy chciwość w okresach wzrostów, często prowadzą do błędnych decyzji. Pomaga tu prosta strategia, automatyzacja inwestowania oraz trzymanie się wcześniej ustalonych zasad, niezależnie od bieżącej sytuacji rynkowej.

• Ryzyko rynkowe to nieodłączny element inwestowania

Jeśli cały rynek akcji nurkuje, ETF leci razem z nim. ETFy i dywersyfikacja mogą ograniczyć ryzyko specyficzne dla danej firmy czy sektora, ale nie ograniczają ryzyka rynkowego (systematycznego)

• Ryzyko koncentracji

Choć ETF-y kojarzą się z dywersyfikacją, niektóre z nich mogą być silnie skoncentrowane na określonych krajach, sektorach lub największych spółkach.

• Ryzyko walutowe

Inwestując w ETF-y notowane w obcej walucie lub inwestujące na rynkach zagranicznych, inwestor narażony jest na wahania kursów walut. Nawet jeśli wartość aktywów bazowych rośnie, osłabienie waluty, w której są one denominowane, może obniżyć stopę zwrotu w walucie inwestora.

• Ryzyko replikacji indeksu

ETF-y dążą do odwzorowania wyników określonego indeksu, ale nie zawsze robią to idealnie. Różnice między stopą zwrotu ETF-u a indeksem (tzw. tracking error) mogą wynikać z kosztów, podatków, sposobu replikacji (fizycznej lub syntetycznej) czy momentu reinwestowania dywidend. W długim terminie różnice te są zazwyczaj niewielkie, ale warto mieć ich świadomość.

• Ryzyko emitenta

ETF jest funduszem zarządzanym przez konkretnego emitenta. Choć aktywa ETF-ów są prawnie wydzielone i przechowywane przez depozytariusza, inwestor nadal ponosi pewne ryzyko operacyjne związane z instytucją zarządzającą funduszem. W przypadku ETF-ów syntetycznych pojawia się dodatkowo ryzyko kontrahenta. Dlatego istotne jest wybieranie ETF-ów od renomowanych dostawców i o odpowiedniej skali.

Dlaczego prostota i automatyzacja pomagają początkującym inwestorom

Czasy ekskluzywności inwestowania są już dawno za nami. Korzyści z rynku mogą teraz czerpać wszyscy. Oznacza to, że bariera jaką były wiedza i kapitał została pokonana. Dużą rolę odegrały w tym fundusze ETF, które są coraz bardziej popularne na całym świecie. Nie bez znaczenia jest także prostota inwestowania poprzez usługę robodoradcy. Platformy tego typu zyskują popularność zarówno w USA, jak i Europie, gdzie stały się już podstawowym miejscem do inwestowania dla wielu inwestorów. Przykładem popularnej platformy, która umożliwia proste i tanie inwestowanie w ETF-y może być Portu, które umożliwia inwestowanie już od 100 zł i zdobyło zaufanie już ponad 290 tysięcy klientów.

Im wcześniej zaczniesz inwestować pasywnie, tym lepiej

Współcześnie, dzięki inwestowaniu pasywnemu w fundusze ETF, inwestor nie musi już ciągle monitorować rynku, przeprowadzać wyliczeń i stresować się każdą zmianą wartości portfela. Narzędzia pełnej automatyzacji procesów i prostota zasady “kup i trzymaj” wystarczą, aby decyzje o inwestowaniu mógł podjąć każdy. Nie oznacza to wcale, że lepiej nic o inwestowaniu nie wiedzieć. Oczywiście, że warto. Dziś jednak możesz zacząć od razu. W rzeczywistości, im wcześniej zaczniesz, tym lepiej. Mimo, że nikt nie może zagwarantować, że historia będzie się powtarzać, historycznie rynki rosną. Wielu inwestorów na świecie już na tym skorzystało z Warrenem Buffettem na czele. Poniżej na wykresie rozwój indeksu S&P 500, który w swoim składzie ma 500 największych spółek z USA. Spółki z USA są jednym z głównych motorów globalnego wzrostu rynków akcji w długim terminie.

Pierwszy krok jest ważniejszy niż idealny plan

Wiele osób odkłada start w nieskończoność, czekając na idealny moment, większy kapitał czy wiedzę absolutną. Tymczasem historia rynków finansowych pokazuje jasno, że to czas na rynku, a nie próby idealnego wyczucia momentu kupna i sprzedaży, ma największe znaczenie dla końcowego wyniku. Dlatego nie warto odkładać tej decyzji na później.  Inwestowanie nawet niskich kwot w fundusze ETF to prosty sposób, aby zrobić pierwszy krok bez nadmiernego ryzyka i skomplikowanych decyzji. Dzięki dywersyfikacji, niskim kosztom oraz możliwości automatyzacji, ETF-y pozwalają spokojnie budować kapitał w długim terminie. Nawet jeśli dopiero zaczynasz. Nie musisz przewidywać przyszłości ani śledzić notowań każdego dnia. Wystarczy konsekwencja, regularność i jasny plan. Jeśli dodatkowo skorzystasz z usług robodoradcy (np. Portu), cały proces może przebiegać automatycznie, najczęściej wystarczy wypełnić ankietę i zatwierdzić dopasowany portfel inwestycyjny.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, historyczne wyniki inwestycji nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Niniejszy artykuł jest materiałem marketingowym.